הגיל השלישי מהווה שלב חדש בחיים של כל אדם. גם בשלב זה, לאחר שהאדם עבד, עמל וחסך כל חייו, הוא חייב לדעת כיצד להתנהל מבחינה פיננסית בצורה נכונה. הוא בהחלט יכול להוריד רגל מהגז ולהתחיל לבלות עם חברים, בני משפחה, לפתח תחביבים ועוד, אך בהחלט חשוב וכדאי ללמוד על ההיבטים הפיננסיים הרלוונטיים לגיל המדובר ולדעת כיצד להתנהל בצורה נכונה.
כיצד מתנהלים נכון מבחינה פיננסית בגיל השלישי?
אם הסכום החודשי שלכם מגיע בעיקר מקרן הפנסיה שלכם ואין לכם הכנסות נוספות, חשוב מאוד שתבינו כיצד להתנהל עם הסכום המדובר בצורה נכונה. לרוב מדובר על סכום לא גבוה במיוחד ומומלץ מאוד לבנות תקציב חודשי אשר מורכב מהכנסות והוצאות. כדאי לתעדף הוצאות ולהבין כיצד ניתן לצמצם אותם. לא כדאי לקבוע תקרת תקציב שבלתי אפשרי לעמוד בה. מעבר להוצאות בסיסיות לרבות חשבונות או מזון, כדאי להכניס גם את ההוצאות השונות לרבות טיולים ובילויים וזאת בהתאם למצב הפיננסי שלכם וזאת בכדי שמצד אחד תוכלו לצמצם את ההוצאות שלכם ומצד שני לשמור על אורח חיים מהנה. חשוב שתדעו כי מגיעות לכם לא מעט הנחות והטבות בגיל המדובר וכדאי מאוד שתבדקו מה מגיע לכם ותנצלו זאת עד תום.
מהי ירושה עצמית?
ירושה עצמית כמו משכנתא הפוכה, רלוונטית עבור אנשים בגיל השלישי שיש להם נדל"ן בבעלותם אך חסר להם כסף נזיל. לרוב יהיה מדובר על בני 60 פלוס או בני גיל הזהב המעוניינים לשפר את איכות החיים שלהם וזאת מבלי לעזוב את ביתם. במודל הירושה העצמית מתבצעת מכירה המאפשרת לבעלי הנכס להמשיך לגור בבית ללא הגבלה על אף שהבעלות עליו עברה לאדם אחר. המכירה מתבצעת בהתאם לשווי של דירה תפוסה במחיר נמוך יותר ממחיר השוק. מדובר על מודל שכאמור מתאים לבני הגיל השלישי בלבד אשר אינם מעוניינים להתגורר בבית אבות אך זקוקים לכסף בכדי להמשיך לחיות בביתם בנוחות וכן בביטחון כלכלי.
מס שבח לבני הגיל השלישי
חשוב לדעת כי חוקי המס בישראל מיטיבים בחישוב המס עם תושבים מעל גיל 60 ומרחיבים את ההטבות. ישנם מגוון גופים ממשלתיים שונים אשר באמצעותם ניתן לקבל הטבות והקלות שונות. לכל תחום ונושא יש דרישות שונות ויש להגיש מסמכים, הוכחות או דוחות. בכל הנוגע למיסוי מקרקעין הרי שגם בו יש הטבות שונות לבני הגיל השלישי וחשוב מאוד להכיר אותן. על פי פקודת מס הכנסה, ישנן הטבות מס לאזרחים מעל גיל 60 בהכנסות פאסיביות ממכירת נכס קבוע, רווחי הון, רווחי שבח ועוד ועל כן, חישוב מס שבח על נכס שמוכר אדם בגיל השלישי, יהיה מופחת ועשוי להתחיל ממדרגות מס נמוכות של 10%.
מס שבח הוא למעשה מס המוטל על רווח שמניבים כתוצאה ממכירת נכס. כלומר, אם רוכשים דירה במחיר כלשהו ומוכרים אותה במחיר גבוה יותר, יוטל מס על הרווח שנוצר בין סכום רכישת הדירה לסכום מכירת הדירה. בני הגיל השלישי צריכים להתייעץ לגבי נושא המס המדובר וזאת בכדי לברר כיצד הם יכולים לקבל את הזכויות המקסימליות בהקלה במס המדובר.