האם זה נכון להיעזר בשירותים של יועץ פרישה?

תהליך תכנון פרישה הוא תהליך הכולל התייחסות להביטים רבים של מיסוי, בחינת תמהיל התיק הפנסיוני והביטוחי, התייחסות להשקעות ונכסים וכד'. מסיבה זו חשוב להיעזר בשירותים של איש מקצוע מיומן בענף הפנסיוני בכדי לבצע את התהליך בצור המיטבית. במאמר זה נסביר את חשיבותו של תהליך תכנון הפרישה.

מדוע כדאי להשתמש בשירותים של יועץ פרישה?

יועץ פרישה אישי שעוזר לתכנן את הפרישה שלך עובד ביחד איתך. למתכנן הפרישה ישנה הסמכה של סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני והוא מכיר אי אילו דברים, שיכולים לספק לך בהירות, שיכולה להעצים את קבלת ההחלטות שלך. כי ההחלטה, מה לעשות בנוגע לפנסיה שלך, היא שלך, וזה לא משנה כמה מעט או הרבה אנחנו מבינים את הנושא כרגע.

מה שיועץ לתכנון פנסיוני עושה, באופן עקרוני, זה לבחון את מקורות ההכנסה, אל מול יעדי הפרישה. כלומר, אם הבעת שיש לך רצון מסוים להסתובב בעולם, חודש בחודשו, או לממן תארים עתידיים לכל נכד – אז יש לנו כאן יעדים מסוימים, שאפשר לקרוא להם יעדי פרישה.

מהם יעדי פרישה?

יעדי פרישה יכולים להיות עניין פשוט יותר, כמו לדוגמה – רצון לחיות ברמת חיים מסוימת. דירה במקום מסוים, שנעים לנו לחיות בה, טיולים ותחביבים מסוימים שנעים לנו לעסוק בהם בעת זקנה, תחביבים חדשים שבא לנו להתעמק בהם – וכן הלאה. פשוט, דברי יום יום שאנחנו רוצים לאפשר לעצמנו.

אלו הם יעדי פרישה, כי אלו הם מקומות שאנחנו רוצים להימצא בהם לאחר נקודת הפרישה שלנו. ועקב כך שאנחנו אולי לא מתכוונים להכניס הכנסה נוספת באופן של עבודה שכירה, עלינו לגלות את מקור ההכנסה שיוכלל לממן את יעדים אלה.

יועץ לתכנון פרישה, או לתכנון פנסיוני, יכול להגיע עם ידע מעולם הביטוחים, קרנות הגמל, הפנסיה וההשקעות – ולפתוח את דעתנו לשוק ההון, ולאפשרויות הפיננסיות המתקיימות שם עבורנו. ייתכן שיש לנו אי אילו פוליסות שיכולות לספק לנו דרך נעימה ומכוסה להמשך הדרך.

ייתכן שיש לנו נכסים שאפשר לנקוט עבורם פעולות כדי לאפשר להם להניב לנו כספים רלוונטיים נוספים, באופן הרמוני, וייתכן שישנן פעולות או השקעות חדשות שאפשר להתחיל לחקור יחדיו, או לחוד, ובכל צורה – כדי להשפיע על מקורות ההכנסה שלאחר גיל הפרישה.

ומתחת לכל זה, אפשר כמובן להשפיע על מידת הפנסיה המתקבלת, על ידי פריסת מתווה הפרישה הנוכחי, בחינה שלו והצעת שינויים, והחלתם אל מול כל הגופים הרלוונטיים – כך שהפנסיה שנקבל לאחר הפרישה, תהיה טעונת שיפור, ומגובה על ידי הבנות וניסיון של היועץ לתכנון הפרישה שלנו. שאגב, יכול ליידע אותנו ולעזור לנו בעניין המיסוי, שמגיע גם הוא בעת קבלת דמי הפרישה וכספי הפנסיה, עניין שיכול להית שימוש ומקליל.

על זה ועוד, ניתן ליצור קשר ולהרחיב בפרטים.

לקבלת מידע על שירות תכנון פרישה על ידי מומחים ניתן להיכנס לכתובת הבאה:

https://engelman-ins.co.il/financial-planning/retirement-counseling/